Εξωδικαστικός μηχανισμός: Μειωμένες ρυθμίσεις εν αναμονή ώθησης από τα νέα όρια

Οι λιγότερες νέες ρυθμίσεις μέσω εξωδικαστικού μηχανισμού από τον περασμένο Σεπτέμβριο καταγράφηκαν τον Ιούνιο, όπως προκύπτει από τα στοιχεία του υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών.
Συγκεκριμένα, τον Ιούνιο πραγματοποιήθηκαν 1.800 νέες ρυθμίσεις, που αντιστοιχούν σε αρχικές οφειλές συνολικού ύψους 458,6 εκατ. ευρώ. Σε σχέση με τον Ιούνιο του 2025, οι ρυθμίσεις ήταν κατά 185 λιγότερες σε αριθμό, όμως η διαφορά στα ποσά των οφειλών είναι σημαντικά μεγαλύτερη, καθώς τον περυσινό Ιούνιο οι αρχικές οφειλές που ρυθμίστηκαν διαμορφώνονταν στα 662,2 εκατ. ευρώ.
Παρά ταύτα, σημαντική αύξηση παρατηρήθηκε στις εκκινήσεις νέων αιτήσεων για ένταξη στον εξωδικαστικό, που έφτασαν τις 6.129, καταγράφοντας υψηλό εξαμήνου. Παράλληλα, οι οριστικές υποβολές συνέχισαν να κινούνται με ικανοποιητικούς ρυθμούς και διαμορφώθηκαν στις 3.356. Ο αυξημένος αριθμός των νέων αιτήσεων συνδέεται με το νομοθετικό πλαίσιο (ν. 5193/2025) που «άνοιξε» τον εξωδικαστικό μηχανισμό στη μεσαία τάξη, μέσω της διεύρυνσης των εισοδηματικών και περιουσιακών ορίων που συνεπάγονται υποχρεωτική αποδοχή της ρύθμισης από τη μεριά του πιστωτή.
Σημειώνεται ότι στις 26 Ιουλίου θα τεθεί σε λειτουργία το νέο πλαίσιο που διευρύνει τα κατώτατα όρια για ένταξη οφειλών στον εξωδικαστικό μηχανισμό από τις 10.000 σε 5.000 ευρώ, ανεξαρτήτως αν αφορούν χρέη προς το Δημόσιο ή προς ιδιωτικούς χρηματοπιστωτικούς φορείς. Επιπλέον, από τις 21 Σεπτεμβρίου θα ενεργοποιηθεί το νέο εργαλείο προστασίας της κύριας κατοικίας μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού, που θα ρυθμίζει οφειλές στη λογική «δώσε και σώσε» – δηλαδή, προστασίας της α’ κατοικίας μέσω ρευστοποίησης άλλων περιουσιακών στοιχείων. Από την έναρξη λειτουργίας της πλατφόρμας του εξωδικαστικού μηχανισμού έως σήμερα έχουν ολοκληρωθεί με επιτυχία 64.406 ρυθμίσεις, οι οποίες αντιστοιχούν σε αρχικές οφειλές ύψους 19,67 δισ. ευρώ.
Το 69% των επιτυχών ρυθμίσεων αφορά οφειλές φυσικών προσώπων-επιτηδευματιών, στους οποίους αντιστοιχούν οι περισσότερες από 44.000 ρυθμίσεις. Το 22% των ρυθμίσεων αφορά φυσικά πρόσωπα-μη επιτηδευματίες, ενώ το υπόλοιπο 9% αντιστοιχεί στα νομικά πρόσωπα.

«Κουρέματα» στις οφειλές
Σε ό,τι αφορά τις διευκολύνσεις του μηχανισμού, μία στις δύο οφειλές προς το Δημόσιο (51%) δεν δέχεται «κούρεμα», το 16% «κουρεύεται» κατά ποσοστό 30-50%, το 14% των οφειλών μειώνεται κατά ποσοστό άνω του 50% και ένα 12% «κουρεύεται» κατά 10-30%.
Αντίθετα, στις οφειλές προς χρηματοπιστωτικούς φορείς, το «κούρεμα» είναι άνω του 50% για μία στις τρεις περιπτώσεις (32%). Ακόμα μία στις τρεις οφειλές (33%) δεν επιδέχεται μείωση, ενώ το 16% των ρυθμίσεων δέχεται «κούρεμα» 30-50% και οι υπόλοιπες ρυθμίσεις συνεπάγονται μείωση της οφειλής κατά μικρότερο ποσοστό.
Σε ό,τι αφορά τη δομή των ρυθμίσεων, ο εξωδικαστικός μηχανισμός προτείνει λύσεις μέσης διάρκειας 16 ετών για τις οφειλές προς το Δημόσιο, ενώ η μέση διάρκεια για οφειλές προς χρηματοπιστωτικούς φορείς υπολογίζεται στα 15,7 έτη – στα στεγαστικά δάνεια η διάρκεια των ρυθμίσεων είναι στα 25 έτη κατά μέσο όρο, στα 19 έτη στα επιχειρηματικά και στα 14 έτη στα καταναλωτικά δάνεια.
Παράλληλα, το ΥΠΕΘΟ δημοσίευσε και τα στοιχεία των ρυθμίσεων ανά εταιρεία διαχείρισης πιστώσεων (servicer) για τον Μάιο, με τις τέσσερις μεγαλύτερες (DoValue, Cepal, Intrum, Qquant) να πραγματοποιούν ρυθμίσεις σχεδόν 400 εκατ. ευρώ. Ενδιαφέρον έχουν τα στοιχεία για τις ρυθμίσεις στο πλαίσιο του νόμου Κατσέλη (ν. 3869/2010), με τη Cepal να είναι η πιο εκτεθειμένη με 767 ρυθμίσεις, συνολικού ύψους 93,6 εκατ. ευρώ. Ακολουθεί η DoValue με 525 ρυθμίσεις, ύψους 74,3 εκατ. ευρώ.